Das Schweizer Krankenversicherungsgesetz unterscheidet zwei Konzepte. Beim sogenannten „tiers garant“, das sich üblicherweise auf ambulante Leistungen in den Praxen und Kliniken bezieht, bezahlt der Patient das Arzthonorar vor Ort – und kann es später abzüglich der eigenen Kostenbeteiligung über die Krankenkasse zurückfordern. Hier gilt, dass der Patient über die finanziellen Möglichkeiten verfügen muss, die Rechnung zu begleichen. Beim „tier payant“ hingegen sendet der Arzt seine Rechnung direkt zur Kasse, die ihm den fälligen Betrag erstattet. Der Patient erhält oft erst später eine Leistungsabrechnung, aus der sich seine Kostenbeteiligung sowie die Auslagen für nicht von der Versicherung gedeckte Leistungen ergibt.

Info: Mehr Informationen erhalten sie unter der Rubrik «Rückerstattungsmethoden».

Sogar ohne einen Wechsel der Krankenkasse kann bares Geld gespart werden. Wer innerhalb der Kasse die Standardpolice mit einem alternativen Versicherungsmodell tauscht und dabei eine Erhöhung der Franchise auf den Höchstbetrag von 2.500 Franken vornimmt, wird bis zu 50 Prozent im Vergleich zur vorherigen Prämie sparen. Wer möchte, kann die Police und die Franchise schon ein Jahr später erneut wechseln – und das sogar ohne Gesundheitsprüfung. Lediglich die Kündigungsfrist muss gewahrt bleiben.

Zunächst einmal gilt, dass sich die Grundversicherung nur auf einzelne Personen bezieht. Eine Anmeldung als Gruppe bietet daher noch keinen Rabatt. Wer jedoch Kinder bis zu einem Alter von 18 Jahren für die Grundversicherung anmeldet, kann bei jeder Krankenkasse auf Rabatte hoffen. Da die Kassen je nach Anzahl der versicherten Kinder unterschiedliche Rabatte bei den Prämien anbieten, lohnt sich ein Vergleich. Ebenso offerieren einige Versicherer einen Rabatt für Familien. Daher dürfte es sinnvoll sein, wenn die Eltern und ihre Kinder bei der gleichen Krankenkasse versichert sind.

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Wer mehr als acht Stunden pro Woche beim gleichen Arbeitgeber absolviert, verfügt bereits bei diesem Arbeitgeber über eine Übernahme der Unfallkosten. Eine zusätzliche Deckung über die eigene Krankenkasse ist daher nicht nötig. Wer sich aber in einem längeren Urlaub oder einer beruflichen Auszeit von mehr als 30 Tagen befindet, besitzt diesen Unfallschutz zunächst nicht mehr. Hier müsste vielmehr eine Abredeversicherung beantragt werden. Damit kann der Versicherte auch nach diesen 30 Tagen noch bis zu sechs Monate lang den Schutz der Unfallversicherung über den Arbeitgeber beanspruchen. Für längere Zeiträume empfiehlt sich dagegen tatsächlich der Abschluss einer Unfalldeckung bei der Versicherung.

Eine solche Kombination ist möglich. Jedem Bürger steht es nämlich frei, sich die Anbieter für die Grund- und die Zusatzversicherung nach eigenen Wünschen und Bedürfnissen auszusuchen. Wer hier klug zwischen der Kasse, der Franchise und dem Vertragsmodell wählt, kann mehr als die Hälfte der bisherigen Prämien einsparen. Weiterhin gilt, dass der für die Grundversicherung bekannte Aufnahmezwang für die Zusatzversicherung nicht existiert: Wer über eine solche Zusatzversicherung verfügen möchte, muss zuvor einen Fragebogen ausfüllen und Angaben zur eigenen Gesundheit hinterlegen. Doch Vorsicht, wer trotz schon bestehender Leiden den Anbieter der Zusatzversicherung wechselt, kann zuweilen nicht auf eine Kostendeckung für deren Behandlung hoffen – selbst dann nicht, wenn die Kasse keinen Vorbehalt gegen die Erkrankung erteilt hat.